هرگاه در حادثه رانندگي سبب وارد شدن خسارت به ديگران شويد، بايد خسارت اشخاص زيانديده را جبران كنيد. با خريد بيمه نامه شخص ثالث، شركت بيمه به جاي شما اين گونه خسارت ها را جبران مي كند.بر اساس يك اصل پذيرفته شده در همه جوامع انساني ، هر كس مسئوليت اعمال خود را برعهده دارد و هر خسارتي را كه از جانب او به اشخاص ديگر وارد شود، بايد جبران كند.

به گزارش روابط عمومي بيمه مركزي جمهوري اسلامي ايران ، داشتن بيمه نامه شخص ثالث براي دارندگان همه وسايل نقليه موتوري ( اعم از موتورسيكلت، سواري، مسافري و باركش) اجباري است و هدف از آن حمايت از اشخاص زيانديده در حوادث رانندگي است.
پيش از استفاده از هر وسيله نقليه موتوري، اول بيمه نامه مسئوليت شخص ثالث آن را بازبيني كنيد تا از اعتبار آن براي پوشش خسارت جاني و مالي حوادث احتمالي مطمئن شويد.
18 پرسش مهم و پاسخ آنها درباره بيمه شخص ثالث به اين شرح است :
1- حداقل تعهد اجباري در بيمه نامه شخص ثالث چه ميزان است؟
بيمه شخص ثالث وسيله نقليه بايد بتواند در هر زمان در بخش خسارت بدني حداقل ديه يك فرد مسلمان در ماه هاي حرام و در بخش خسارت مالي .52 درصد تعهدات بدني را جبران كند.
حداقل ديه فوت براي سال 1391 از سوي مرجع قانوني آن 126 ميليون تومان تعيين شده و در بخش خسارت مالي، تعهد شركت بيمه حداقل سه ميليون و 150 هزار تومان است.
شركت بيمه مكلف است با دريافت حق بيمه اعلام شده، با دارنده وسيله نقليه قرارداد بيمه حداقل با اين ميزان تعهدات منعقد كند.
2- نرخ و حق بيمه شخص ثالث چگونه تعيين مي شود؟
رقم حق بيمه به طور معمول متناسب با ريسك هر وسيله نقليه و نرخ هاي تعيين شده در آيين نامه هاي آن و ديگر ضوابط ابلاغ شده بيمه مركزي، از سوي شركت بيمه دريافت و براي همان وسيله نقليه بيمه نامه صادر مي شود. در صورت وقوع
حادثه منجر به خسارت احتمالي جاني و مالي از سوي وسيله نقليه داراي بيمه نامه به اشخاص ثالث ، خسارت وارده از محل بيمه نامه مسبب حادثه پرداخت مي شود.
3- چرا هر سال حق بيمه شخص ثالث تغيير مي كند؟
حق بيمه شخص ثالث، متناسب با تعهدات پرداخت خسارت بدني(ديه) و مالي كه شركت بيمه ( بيمه گر)، در مقابل خريدار بيمه نامه( بيمه گذار) بر عهده مي گيرد تعيين مي شود.
به عنوان مثال، تعهد پرداخت ديه 126 ميليون توماني در سال 1391 با تعهدات پرداخت ديه 90 ميليون توماني و 60 ميليون توماني قبل از آن متفاوت است و طبيعي است كه حق بيمه آن نيز تغيير كند.
4- آيا حق بيمه شخص ثالث مطابق با قيمت خودرو تغيير مي كند؟
حق بيمه در « بيمه اجباري شخص ثالث » متناسب با نسبت ريسك خسارت جاني و مالي منتقل شده به شركت بيمه تغيير مي كند.
اين ريسك در مورد وسايل نقليه با عمر بالا و رانندگاني كه بيشتر تخلف كنند و خود و ديگران را بيشتر در معرض خطر قرار مي دهند ، افزايش مي يابد. اما در بيمه بدنه وسيله نقليه كه بيمه اي اختياري است، حق بيمه متناسب با قيمت خودرو تغيير مي كند.
5- بيمه حادثه راننده كه با بيمه شخص ثالث صادر مي شود ، چيست؟
منظور از شخص ثالث، هر شخصي است كه به سبب حوادث وسايل نقليه موتوري دچار زيان هاي بدني و مالي شود به استثناي راننده مسبب حادثه.
شركت بيمه، هنگام صدور بيمه نامه شخص ثالث، با دريافت حق بيمه حوادث راننده، خود راننده را هم تا حد ديه ماه حرام تحت پوشش بيمه حوادث قرار مي دهد.
6 - حق بيمه حوادث راننده چقدر است؟
نرخ حق بيمه حوادث راننده در آيين نامه ابلاغ شده به شركت هاي بيمه تعيين شده است؛ حداكثر حق بيمه پوشش حوادث راننده در سال 1391 براي سواري 37,800 تومان، براي اتوبوس و باركش 126,000 تومان و براي موتور سيكلت 31,500 تومان است كه هنگام صدور بيمه نامه شخص ثالث در بيمه نامه درج و به حق بيمه اضافه مي شود.
7 - ضرورت دريافت الحاقيه افزايش تعهدات در بيمه نامه شخص ثالث چيست؟
هرگاه تعهد پرداخت خسارت، بيش از ارقام قبلي اعلام شده در بيمه نامه باشد، از جمله در زماني كه معادل ريالي ديه در سال جديد را پس از تصويب رئيس قوه قضائيه وزير دادگستري ابلاغ مي كند بايد به شركت بيمه مراجعه كنيم و با پرداخت تفاوت
حق بيمه آن، تعهد بيمه نامه خود را به روز كنيم.
شركت بيمه، برگ جديدي كه در آن تعهد جديد آن شركت درج شده به بيمه نامه قبلي مي افزايد كه به ان الحاقيه افزايش تعهدات بيمه نامه مي گويند.
8- براي دريافت الحاقيه بيمه شخص ثالث به كجا مراجعه كنيم؟
بايد ترجيحاً به همان نمايندگي شركت بيمه اي كه بيمه نامه را از آن خريده ايم مراجعه كنيم. در شرايط اضطرار ناشي از غيرممكن بودن دسترسي به نمايندگي قبلي، شعبه مركزي همان شركت بيمه مي تواند پاسخگوي تقاضاي ما باشد.
9- نداشتن بيمه شخص ثالث براي دارنده وسيله نقليه چه مشكلاتي ايجاد مي كند؟
نداشتن بيمه نامه براي وسيله نقليه خلاف قانون است.
پرداخت تمام خسارت هاى جانى (ديه) و مالى بر عهده راننده مقصر بوده و ممكن است كه زندانى شود.
هر موقع كه بخواهد بيمه شخص ثالث بخرد، بايد علاوه برحق بيمه جديد، حق بيمه روزهايي را هم كه وسيله نقليه او بيمه نداشته است ( حداكثر يك سال) بپردازد.
10- اگر وسيله نقليه بيمه نامه شخص ثالث نداشته باشد و تصادف هم نكند، مشكل چيست؟
داشتن بيمه نامه شخص ثالث براي همه وسايل نقليه موتوري (موتور سيلكت و انواع خودرو ) اجباري است؛ حركت وسايل نقليه موتوري بدون داشتن بيمه نامه شخص
ثالث ممنوع است.
مأموران راهنمايي و رانندگي و پليس راه وسايل نقليه بدون بيمه نامه را متوقف و راننده متخلف را ملزم به پرداخت جريمه مي كنند.
11 - وسايل نقليه فاقد بيمه نامه شخص ثالث از چه خدماتي محروم مي شوند؟
ارائه هر گونه خدمات به دارندگان وسايل نقليه موتوري فاقد بيمه نامه شخص ثالث در راهنمايي و رانندگي، دفاتر اسناد رسمي، سازمان ها و نهادهاي مرتبط با حمل و نقل ممنوع است و ثبت معامله اين وسايل نقليه امكانپذير نيست.
12- علت فروش بيمه نامه شخص ثالث با تعهدات بيشتر از ديه ماه حرام چيست؟
زماني كه حادثه رانندگي همراه با خسارت جاني باشد ممكن است مراحل تشكيل و تكميل پرونده در دادگاه به طول انجامد يا حادثه در اواخر سال باشد. با توجه به اينكه پرداخت ديه بر اساس رأي دادگاه به اصطلاح يوم الاداست و همچنين با توجه به اعمال تغيير هر ساله نرخ ديه از سوي قوه قضائيه، در صورتي كه پوشش تعهدات جاني بيمه نامه بيشتر از ديه در ماه هاي حرام باشد، امكان پرداخت براي شركت بيمه تا ميزان تعهدات خريداري شده وجود دارد و ديگر نيازي به پرداخت مابه التفاوت توسط بيمه گذار نيست. البته به شرطي كه ميزان خريداري شده با نرخ ديه در سال جديد برابر يا بيشتر از آن باشد.
13- در صورت دريافت خسارت از شركت بيمه، بيمه نامه سال بعد به چه شكل تمديد مي شود؟
در اين صورت همه تخفيف هاي تعلق گرفته حذف مي شود و اگر خسارت داشته باشد، جريمه دريافت مي شود كه طبق جدول متفاوت است.
14- آيا نرخ بيمه نامه شخص ثالث در شركت هاي بيمه يكسان است؟
بيمه مركزي جمهوري اسلامي ايران سقف حق بيمه شخص ثالث را با تعهدات پايه تعيين كرده است و شركت هاي بيمه مجاز نيستند براي تعهدات پايه حق بيمه اي بيشتر از آن دريافت كنند، اما مي توانند با معيارهاي خود به بيمه گذاران تخفيف دهند.
15- آيا مي توان هنگام فروش وسيله نقليه، تخفيف هاي بيمه نامه شخص ثالث را به خودرو جديد انتقال داد؟
با توجه به تبصره ماده 12 مصوب هيئت وزيران، در صورتي كه تقاضاي بيمه گذار قبل از تاريخ انتقال بيمه نامه باشد، امكان انتقال تخفيف ها به خودرو جديد وجود دارد.
16- آيا در بيمه نامه شخص ثالث هزينه هاي درماني نيز پرداخت مي شود؟
بر اساس مصوبه مجلس شوراي اسلامي، وزارت بهداشت، درمان و آموزش پزشكي مكلف است مصدومان ناشي از حوادث رانندگي را بدون دريافت وجه پذيرش كند. براي اين منظور شركت هاي بيمه از محل بيمه نامه شخص ثالث 10 درصد عوارض به وزارت بهداشت مي پردازند.
17- آيا مي توان از بيمه نامه شخص ثالث به عنوان وثيقه در دادگاه استفاده كرد؟
در صورتي كه راننده مسبب حادثه بيمه نامه معتبر داشته باشد و باعث خسارت بدني به شخص ثالث شود، مراجع قضايي و دادگاه ها مى توانند آن را به عنوان وثيقه بپذيرند.
18- اگر براي تمديد بيمه نامه فاصله بيفتد، بيمه نامه جديد صادر مي شود؟
اگر براي تمديد بيمه نامه شخص ثالث وقفه ايجاد شود به ازاي هر روز تأخير( حداكثر يك سال ) بايد براي دريافت بيمه نامه جديد جريمه پرداخت كنيم.
منبع: بیما